Como guardar dinheiro para comprar seu apartamento?

João Guilherme • 14 de julho de 2022

Parece impossível, mas não é: dá para guardar dinheiro para fazer a tão sonhada compra do apartamento próprio. E o caminho para concretizar esse sonho se resume a duas palavras: educação financeira.

Neste artigo, indicamos os passos para fazer seu dinheiro sobrar no final do mês e você ter fôlego financeiro para comprar seu apartamento.

Afinal, investir em imóveis é a forma mais segura de construir patrimônio para você e sua família, além de servir como garantia de dinheiro para você realizar outros projetos.

O que é educação financeira

De forma resumida, educação financeira é desenvolver a capacidade de cuidar bem do seu dinheiro, usando-o para o consumo consciente.

7 passos para colocar a educação financeira em prática

1) Anotar receitas e despesas

2) Criar orçamento familiar

3) Economizar

4) Resolver dívidas pendentes

5) Manter reserva financeira

6) Definir objetivos financeiros

7) Investir o dinheiro

1. ANOTAR RECEITAS E DESPESAS

Parece óbvio, mas nem todo mundo se dá conta que não dá para gastar mais do que se ganha.

Para controlar seus gastos, anote tudo o que você gasta, absolutamente tudo. Nas anotações, informe se pagou em dinheiro, débito, crédito. Se a compra foi parcelada, inclua o número de parcelas.

Você pode fazer esse controle em uma tabela de Excel ou usar algum aplicativo de controle de gerenciamento financeiro, como o Mobills ou o Organizze.

Assim você identifica facilmente despesas mensais fixas, variáveis e dívidas.

2. CRIAR ORÇAMENTO DOMÉSTICO

Depois de anotar tudo o que você recebe e gasta, o próximo passo é planejar seu orçamento familiar. Para isso, considere estes dois itens:

– Receitas: aqui entram os valores que você e sua família recebem, como salário, pensão, aluguel, renda de trabalhos extras e outras formas de renda.

– Despesas: aquilo em que você e sua família gastam o dinheiro, como alimentação, aluguel, transporte, saúde, educação, etc.

Depois, analise a situação real do mês e faça uma previsão de quanto irá gastar, de cada item, nos próximos três meses.

Seguindo esses passos, é possível analisar se falta ou sobra dinheiro no final do mês e, principalmente, QUANTO.

3. ECONOMIZAR

Reduzir despesas é essencial em qualquer orçamento doméstico. Para isso é preciso mudar os hábitos e readequar ou eliminar gastos, mesmo que seja por um determinado tempo.

Em relação ao trabalho, por exemplo, dá para substituir a ida de carro por ônibus ou carona, e levar comida de casa ao invés de sair para almoçar fora todos os dias.

Para economizar ainda mais, foque nas despesas variáveis, aquelas que parecem irrisórias como, por exemplo, uma pequena compra por impulso na padaria.

Assim é possível chegar mais cedo à realização do sonho de ter o próprio apartamento.

4. RESOLVER DÍVIDAS PENDENTES

No processo de planejamento do orçamento doméstico, é essencial quitar dívidas que comprometam o orçamento familiar.

A mais importante dessas dívidas são as do cartão de crédito, pois elas apresentam taxas de juros muito altas. Mais: podem se transformar em uma verdadeira bola de neve, impedindo você de guardar o valor necessário para concretizar o sonho de comprar seu apartamento.

DICAS EQUILÍBRIO

– Jamais pague só o valor mínimo da fatura.

– Se você nunca consegue pagar a fatura inteira do cartão, quite a dívida o mais rápido possível e aposente o cartão para evitar a tentação de gastar com ele.

5. MANTER RESERVA FINANCEIRA

Manter uma reserva financeira é essencial para o seu planejamento financeiro não sair dos trilhos. Ela serve para salvar suas finanças quando ocorrer algum imprevisto, como um problema de saúde inesperado.

De acordo com especialistas, o ideal é guardar o equivalente a 3 meses de renda. Por exemplo, se a sua renda mensal é de 2 mil reais, sua reserva deve ser de 6 mil reais.

6. DEFINIR OBJETIVOS FINANCEIROS

Seu objetivo financeiro é juntar dinheiro para comprar um apartamento, correto?

Então antes de começar a guardar dinheiro para isso, é importante saber a diferença entre economizar e poupar.

Economizar significa cortar e reduzir gastos. Já poupar significa usar o dinheiro economizado para um determinado objetivo, como a compra do seu imóvel.

Agora que você compreende a diferença, quanto poupar para adquirir seu imóvel? Se você não tem condições de poupar para comprar o apartamento à vista, junte o máximo de dinheiro possível para dar uma entrada. Afinal, quanto maior a entrada financeira, maior o poder de negociação e menos juros a pagar no financiamento do valor restante.

7. INVESTIR O DINHEIRO

Depois de definir seu objetivo financeiro, adquira o hábito de tirar a quantia poupada de vista, ou seja, nada de deixar o dinheiro na conta corrente.

O motivo? A chance de você gastar esse valor é muito alta.

Todo dinheiro que você poupar mensalmente deve ser aplicado em investimentos seguros, e que reflitam o seu perfil de investidor. Também é importante definir o prazo em que você irá resgatar o valor investido.

O investimento mais seguro – e por isso o número um na preferência dos brasileiros – é a poupança, porém é o menos vantajoso. Entre os investimentos mais seguros, a renda fixa é uma boa opção. Há diversas modalidades com liquidez diária ou prefixadas em diferentes prazos determinados pelo banco. Outra opção é o Tesouro Direto, pois a aplicação inicial pode ser de R$ 30.

Para saber mais sobre o assunto, você pode acessar um guia de investimentos.

Como tornar mais fácil a tarefa de guardar dinheiro para comprar um apartamento?

Um bom início é adequar seu estilo de vida e gastos à realidade do financiamento nos próximos anos.

Para isso, durante três meses transfira para um investimento o valor da parcela que você pagaria pelo montante a ser financiado.

Assim, no final do prazo, você tem uma ideia do quanto a parcela e a aquisição do imóvel pesam na sua rotina, sem riscos à sua saúde financeira.

DICA EQUILÍBRIO

Lembre-se: o dinheiro que você precisa para comprar seu apartamento não está restrito à aquisição do imóvel em si. Há muitos outros custos envolvidos, como a escritura e pagamento de impostos, entre outros. Listamos todos eles neste artigo do blog, confira.